Por Daniela Hacker
Un informe de la asociación de consumidores PADEC denuncia que:
“La circular “A 3052” del BCRA establece que en todas las operaciones de crédito “las tasas de interés compensatorio se concertarán libremente entre las entidades financieras y los clientes”.
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Pero el mercado financiero diferencia sus clientes por categorías formuladas sobre criterios de comparación verificables: nivel de ingresos, patrimonio, oportunidades, realizaciones, libertades, derechos. Por ello es que la concertación libre de las tasas de interés del crédito sólo se constata en las relaciones cuyas partes mantienen elementos de comparación similares. Solamente las condiciones de igualdad permiten la negociación y libertad contractual.
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La evidencia más clara de desigualdad de los usuarios de contratos masivos es la ausencia del estadio de negociación. La autonomía de la voluntad del consumidor del servicio bancario se encuentra limitada a la aceptación o rechazo de todo el contrato”.
Publicado el 31 de Mayo, en BANCOS
Por Daniela Hacker
El Banco de la Provincia de Buenos Aires deberá devolver a todos los usuarios de las tarjetas de débito VISA BAPRO ELECTRON las sumas que les cobró indebidamente a 1.908.285 cuentas, en concepto de seguro más los correspondientes intereses calculados a la misma tasa que percibe el banco.
La suma total supera los $60.000.000. Los importes, que serán entre $20 y $70, deberán ser depositados en las cuentas que cada uno de los usuarios tienen en el banco, sin intermediario alguno.
Esto se debe a que la Corte Suprema de Justicia de la Nación rechazó el recurso de queja que interpusiera el en el juicio de acción colectiva que le siguió la Unión de Usuarios y Consumidores con la intervención de los Dres. Horacio Bersten y Flavio Lowenrosen.
En abril del 2001, el Banco, impuso en forma obligatoria, a los usuarios de las tarjetas de débito, el descuento automático de un $1 por mes de seguro por el robo en cajeros automático que no cubría el hurto y las defraudaciones los que son los problemas más comunes.
El seguro fue contratado a través de Provincia Seguros –otra empresa del grupo Bapro- y durante los dos años de vigencia compulsiva, recaudó la cantidad de $18.277.345 y el Banco pagó la cantidad de $782.398 por robos, por lo que obtuvo una utilidad del 95% sin efectuar inversión alguna, con el dinero de los usuarios.
Publicado el 27 de Abril, en BANCOS
Por Daniela Hacker
Entrevista a Isabel Novosad, Presidenta de la Asociación PADEC (Prevención, Asesoramiento y Defensa del Consumidor)
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¿Cuales son las quejas mas frecuentes que reciben en la asociación?
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Fundamentalmente, son cuestiones bancarias. Temas puntuales por cargos abusivos y por deudas que los usuarios no pueden pagar. Nosotros lo que intentamos hacer, es evitar que les cobren intereses y cargos abusivos y que los gastos se ajusten a los parámetros de la ley.
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La ley de tarjetas de crédito deja en manos de los mismos bancos el tope de intereses. ¿Qué se puede hacer frente a esto?
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Es exactamente así. El art. 16 de la ley de tarjetas de crédito (25.065) habilita a las entidades emisoras de tarjetas de crédito aplicar hasta un 25% más de las tasas que fije para préstamos personales. Una interpretación literal permitiría suponer que las entidades bancarias pueden cobrar hasta un 25% más de lo que desearan cobrar en préstamos personales. Esta interpretación además de ser chocante con la garantía del derecho de propiedad, implica un privilegio del sector financiero en desmedro del consumo y de la producción.
Por el art. 4 de la ley de Defensa del Consumidor, los bancos deberían informar en forma veraz, detallada, eficaz y suficiente los criterios por los cuales fijan las tasas de interés. Al no dar explicaciones, los bancos se quedan con el dinero de los usuarios a los que sobrecarga con una deuda mayor de lo que deberían soportar.
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¿Cuál es la tasa de interés que deberían cobrar?
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En los tiempos de inflación los jueces consideraban que la tasa de interés aceptable era del 5% al 6% anual más el índice de inflación.
Hay un plenario del año 91 del Fuero Comercial, en el que se advierte el peligro de que en épocas de estabilidad los usuarios terminen pagando tasas de interés más altas que en épocas inflacionarias.
Aristóteles dijo que el dinero no genera dinero. Sino que la ganancia debe estar en función del trabajo. Para eso, las tasas no deberían superar los parámetros de crecimiento económico.En el año 97, se aplico entre 70 y 80% de interés en las tarjetas de crédito.
Actualmente, está entre el 18 y 35 % anual en las tarjetas de primera línea. Las de segunda línea tienen intereses de entre 80 y 90%. Eso es usura.
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¿Por qué es tan importante controlar que los Bancos no cobren ni $1 de más a los clientes?
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El derecho del consumidor tiene relevancia por los efectos macroeconómicos que provoca.Lo grave es que si en los contratos masivos se generan irregularidades estamos frente a una afectación del derecho de propiedad. Por ejemplo: 300 mil o más personas a las que le han exigido el pago de manera compulsiva de 3 o 4 pesos por cargos que son ilegales.La cuestión se torna relevante porque esas personas dejaron de consumir, por ejemplo, $2 que multiplicado por 300 mil personas son $600.000.En el caso de $8 pesos es $2.400.000 en un solo mes.Multiplicado por 12 meses en el caso de $2 son $7.200.000. Y en $8 son $28.000.000 anuales.Por lo tanto, esto influye en las fuentes de trabajo generándose así una reducción del consumo y un desplazamiento del derecho de propiedad en desmedro de los consumidores y a favor de los bancos que cobran de más.
Publicado el 11 de Abril, en BANCOS, ENTREVISTAS
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